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小贷同仁需谨慎 年关需求大 风险大

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小贷同仁需谨慎 年关需求大 风险大

岁末年初是小贷行业生意红火的时候,大量融资需求显现。这期间,借款方以个人、中小微企业居多,且大多是一两个月的短期拆借;它们通常难以获得银行的资金支持,转而找上小贷、民间借贷等路径。

"年底了,很多人都想借钱,贷款需求骤升,比如借钱给员工发工资、还民间借贷等,有的客户年底资金回笼慢,而银行贷款马上到期,也会过来做过桥贷款。

平常小贷行业的贷款利率一般在18%左右,而年底短期拆借的贷款利率普遍达到20%以上。

尽管借钱的人多了起来,但对小贷来说,年底也是行业风险集中暴露的时期。据分析得知,年底存在比较普遍的催债行为,部分客户到小贷公司融资只是为了填补民间借贷的窟窿,这类贷款风险极大,很容易变成坏账。不过反过来说,若平时外借的资金年底都能顺利还上,这样的客户其实是较为优质的客户。

据解到,小贷行业年关供需矛盾比平时更为突出,一方面是借款需求与贷款风险增加;另一方面小贷经过一年时间的陆续放贷,盘子里所剩资金十分有限,出现"少米下锅"的困境。

当前,小贷行业最为常见的资金来源是自有资金、资本金50%的银行融资。小贷公司股东以民营企业居多,本身需耗尽不少现金流。2008年小贷大规模试点以后,许多小贷从不超过2家银行中获取资本金50%比重的银行贷款,贷款成本在8%左右,如此"岁月静好"的日子发展至今已经难以为继。尤其是当小贷行业从试点初期的零逾期、零坏账发展到逾期增加、坏账率上升的风险暴露阶段,银监会接连给银行业金融机构发布风险提示函,以至于整个小贷行业要获取银行贷款变得更加艰难。

去年以来,很多小贷已经无法从银行获得贷款,其中部分小贷公司在口头或书面上已经收到银行的贷款催还通知,并很难获得续贷。"以前可以从2家银行融资,现在变成了1家,还有大量小贷公司连1家银行贷款都没有。即便贷款到期后仍想寻求续贷,银行方面也会提出更为苛刻的担保条件。"浙江一位小贷负责人透露说,除非小贷的主发起人本身与合作银行关系紧密,可以用子公司名义来获取资金,辗转用于小贷业务,其他情况则难获银行支持。

现在是年关时节,对小额贷款公司来说,现在的用款客户比较多,可是小贷行业的同仁们千万不要掉以轻心,还是要严格审贷,不要被假象迷惑,造成不必要的麻烦。